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第31章 迎来转机续（第2页）

这个客户是高兴以前的同事的老婆，当年她想要投保重疾险给先生，不料，她先生说如果得病就跳楼死掉，当时她很生气，说怎么这样说，不知道家人会心疼吗？但是他还是没有投保。之后就买了一些便宜的意外险，林丽估计他现在也没有续保了。

很多家庭都是女性比较有未雨绸缪的意识，买保险的客户多数都是女性。男性可能没有发生风险时不会有这种意识，他们都是比较现实，注重眼前的利益。

即使一些家庭投保了保险，但是在交了几年保费后，一旦家庭遇到了风吹草动的突发事件，很多家庭可能就会放弃继续交保费，选择退保，先解决眼前的问题。林丽自己家庭在前两年也遇到了家人突发疾病，当时虽然她给老人投保的商业医疗险及社保也报销了，不过发生大病后，需要家人照顾，因此耽误工作的误工费、精神和心理的压力，这些不能获得报销。

他们家在遇到这些经济压力的时候，她也退保了自己的一些保险，但是给父母的养老年金险她还是咬牙继续交，只是有时候会没有那么按时，利用了宽限期60天内进行交费，保证保单有效。

到了今年十月后，她妈妈的那份养老年金险终于交清了，进入了领取养老年金的时候，她不由得舒了一口气，感觉仿佛完成了一件大事。

很多业务员在疫情后发现至少三分之一的客户遇到了经济困难，提出要退保，交不下去了。在疫情前，大环境经济繁荣，很多人并没有预估到之后会遇到经济低迷，都对未来乐观估计，认为收入会往后越来越高。

当时，业务员在做保险方案时候，也比较乐观地估计，按照客户当时能承受的最大的预算来做方案，为了让产品的各方面权益最优，很多终身保障的重疾险，在前些年都是设计按30年交费。

八年十年过去了，很多客户面临退休，收入大幅下降，还有的因为疫情后行业受到了巨大的影响，遭遇了破产、裁员、降薪等突发的事情，这些都是没有预期的。如果之前客户没有储蓄或者储蓄习惯不好，就会感觉交费很艰难。

林丽处理了好些这类的客户的问题，有的实在是交不动了，只能退保，而这种保障险，在投保后十年内退保，损失还是比较大的。市场上也应运而生一些非法的全额退保公司。

这类公司刚出现的时候，保险公司还没有反应过来，很多最初的全额退保诉求的保单，在这些公司的操作下，如有证据证明当时业务员严重销售违规、返佣、送礼等的，保险公司无奈久操作了全额退保，或者至少退回60%现金价值。

转头保险公司再对这些保单当年的业务员追溯，让业务员赔偿给公司全额退保的经济损失。这也导致了业务员队伍受到了很大的打击。有的业务员即使离职了，也还是要被终身追溯。

曾经有一个离职业务员告诉林丽，他之所以放弃了十五年的职业生涯，是因为越发感觉到这个行业的职业风险太高了。终身追溯，让他感觉就是个定时炸弹，不知道什么时候就会发作。

十年前热卖的终身保障的重疾险，当时他们公司是标准化训练业务员的话术的，也就是他们和客户说的话，90%以上都是来自公司的剧本。然而现在十年过去了，面对一些客户的投诉或者异议的时候，有的业务员陷入了销售误导的困境里。

其实当年那些话术如“确诊即赔”、“没事存钱，有事有保障”之类，多数来自于公司给他们的销售话术培训，要是认为有问题，应该追本溯源，找到写这个话术的人。

可能因为这几年关于终身重疾险的投诉增多，现在公司的培训都是只提供销售思路和逻辑，不再提供统一话术，也为了公司避免风险。

换言之，现在的销售管控、双录等环节，其实也是在保护公司的利益。一旦出问题就会说有这些证据，只能说是销售员的过失。

不排除确实有的业务员为了急于成交而说了一些违规的话，做了一些违规的事情。但是大多数人还是按照规矩在展业的。

林丽发现已经离职的业务员的保单出现违规的风险比较大，尤其一些不注意合规的业务员。可能那时候也是为了成交快吧。

外界对保险的各种误解，多年来一直存在。保险代理人大部分是没有工资的，也没有五险一金，主要就是靠佣金获得收入。但是外界并不知道，很多人还用在公司上班获得工资的那种劳动合同的方式来想像保险行业也是这样。

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人们总是习惯用自己的思维来看别人的行为，用自己的口袋衡量别人的口袋。然而人与人是不同的，有很多区别只有当事人才知道。

林丽有时候也有些后悔，为什么当初要离职，放弃了稳定的国企待遇，来到这个行业。最初那几年，保险佣金赚取相对轻松，每个月轻松到账，当时觉得这个决定是对的。然而到了疫情后，有些入不敷出，她又有些怀念过去了。

看着那些还在国企混的老同事多舒服啊，下了班就不用管工作的事情。虽然没有什么希望晋升加薪，但是旱涝保收的工资和福利待遇，还可以一直呆到退休，公司不会炒人，这个待遇还是很好的。

她曾经也试过想要找一份有稳定收入的工作，然后保险兼职做。但是40岁以上的人，很难有公司要了。她曾经去过一家国企的物业管理公司面试，开出来的税前工资只有八千，远远低于她的预期，还没有她之前的那家国企开的工资高。而且还听说他们加班比较多。

在这样的情况下，保住目前的饭碗也很重要。她至少要等到她找到了能够覆盖她开支的另一份收入，可能才会放弃保险这个行业的收入。

她在这个行业也坚持了十年，无数次想要放弃离开，无数次又因为不舍得而留下来。她很纠结。其他行业很难工作时间不超过十个小时的，这个行业至少相对来说工作时间还是弹性的，单位产出来说相对高。

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