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练自己这样做,让它成为习惯。这意味着短期内,你可能必须放弃一些生活上比较奢侈的花费,但是长期来说,这样做是值得的。〃
欧门女士说:〃我们做个假设,假设你想每个礼拜至少存200块,这样一年就有1万块,然后你把这些钱拿去存定期,每年可以有8%的利息。25年之后,你不但存下了25万,利
息的累积还会让你的总存款可以达到78。95万块!〃
〃真的吗?〃年轻人惊叫起来:〃这怎么可能呢?〃
〃利上加利啊!〃欧门女士解释说:〃第一年,你的利息是一万块的百分之八;可是第二年,你的利息就变成2。08的8%了。这表示,你每年的利息都会累加到你的本金里面去,
这种利上加利的方式可以使你的存款累积得比较快。〃
〃那么通货膨胀呢?〃年轻人问道:〃如果通货膨胀已经超过8%了,可是你的利息还是8%,那不是越存越少吗?〃
〃没错,你完全正确!〃欧门女士回答道:〃虽然真正的利息通常会比通货膨胀来得高,但是如果你每年都存同样数目的钱,扣掉通货膨胀之后,你的存款的确会越来越不值钱。所以,其实应该用你的收入的百分比来计算存款的数目,因为你的收入应该会随着通货膨胀而逐年增加,而存款数目也应该逐年增加才行。不过我举这个例子的用意,是在于让你了解控制预算和定期存款。投资的重要性。
〃当然!还有一点需要留意的,就是当你在存钱或投资时,你必须对这方面有一些基本的知识,或者,找一个了解这方面知识的人,譬如会计师或财务顾问。你必须知道你所选择的投资方式,或存款方式是最适合你的。这依你的收入状况、婚姻状况、税务状况,和你是否处于不同的投资阶段。。。。。。等等因素,而有一些弹性。
〃不过重点还是,控制开销、永远留下一部分钱以供投资理财,这样你才可能用现有的钱去创造未来的财富。并且,越早开始控制开销越好,十年的延迟可能造成很大的差别。这是为什么从年轻时开始存钱是很重要的。〃
〃这是当然的。可是一个人从20岁开始存钱,跟30岁才开始存钱,差别应该不大吧!〃年轻人说。
〃嗯,你仔细想想,〃欧门女士说:〃如果有一个人,从29岁开始,每年存1000元,并且一直持续到65岁;而另外一个人从19岁开始存钱,也是每年1000元,但是他存到29
岁。假设他们使用同一种定期存款方式,都是年利率8%,到了65岁时,哪一个人户里头的钱会比较多?〃
〃当然是那个29岁开始存钱的人罗!〃虽然他起步比较晚,可是他持续存了36年,而另一个人只存了10年,第一个人总共存入的钱是另一个的将近四倍,他拥有的存款当然比较多。〃
欧门女士笑了笑说:〃如果你会算的话,让我告诉你,事实上在65岁的时候,第一个人总共存了3。6万块,而他的本利总和将会是20.2万块;但是另一个从19岁存到29岁的人,他总共存了1万块,虽然他只存了10年,可是当他65岁的时候,本利总和将会累积到24。99万块!〃
〃是吗?〃年轻人大叫:〃差十年会有这么大的差距吗?〃
〃数字是不会说蚊谎的。不是吗?〃欧门女士说。
年轻人屏住呼吸,他很快地意识到,自己最好赶快开始存钱。可是他还是不敢确定,如何才能把钱存下来。
〃我承认控制开销和定期存钱很重要,理论上听起来也似乎不难,可是实际做起来会怎么样呢?你是怎么做的?〃
〃当我第一次听到控制开销的重要时,我也是抱着很怀疑的态度,尤其是,我还有好几个债主。不过我知道,如果要继续活下去,我就得这么做,我必须试着一方面留下10%的收入,作为将来投资用,男一方面还要把债务清掉。〃
〃你怎么能够同时又还钱、又存钱呢?〃年轻人不解地问。
〃我去找每个债权人,跟他们解释我的财务困难,然后我承诺按月分期偿还债务。他们知道我不可能一次就把钱全还给他们,但是至少靠着分期付款,他们还是有可能拿回他们的钱,所以就同意我用这方式还债。
〃然后我开始做预算。我把收入的70%当生活费,20%还债,10%留给自己做投资用。这样,我慢慢地还了钱,又可以存一点钱,我觉得很快乐、满足。当然!这一点也不容易。
我得削减一些奢侈的花费,譬如,我自己做三明治带到公司当午餐,我选择便宜的商店买菜;晚上也很少出去玩乐;衣服也只挑打折的时候买。
〃但是,当我有了预算之后,我工作更起劲了。几年之后,我不但偿清了所有的债务,还累积了一点资本,刚好够我在家开始我的小事业。其实,就是控制开销刺激我创业的。〃
〃为什么呢?〃年轻人问。
〃嗯,你可以想象,我当时的生活预算实在很紧,所以我经常在一些拍卖场所买到非常便宜的东西。有一天,我正把一件拍卖会买来的便宜货展示给朋友看的时候,脑子里突然闪出一个念头。我朋友问我说,要怎样才能知道拍卖会在哪里举行,我就突然想,可能有很多人都对拍卖会感兴趣,可是却很少人像我这样,对于什么时候在什么地方有拍卖会了若指掌。〃
〃所以,我就开始每个月整理出一份拍卖快讯,把各地的拍卖细节都列出来。我花了一些小投资在地方报纸上,如果有人要订阅的话,只需花一点订阅费,就可以定期收到快讯。结果反应相当热烈!
〃之后我觉得,这应该推广到全国各地去,所以又在其它全国性的报纸登了广告,很快地,来自全国各地的订阅单不断地进来。〃
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