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但是,西方资本市场已经发展到了金融垄断的阶段,所有资本,只是借用企业这个渠道,取得更高的现实回报。
彭总打了个比方。比如你借钱买一只鸡,如果在中国,你会买一只母鸡,因为,你指望着它下蛋,哪怕不是抱着鸡生蛋蛋孵鸡的野蛮扩张模式,至少,也是抱着天天生蛋卖钱的模式,这相当于不断积累,取得鸡的利息。
但是,如果以西方资本市场的模式,那就完全不一样了。他们制造来已经空心化。也就是说,他们现在已经不耐烦自己长期养鸡了。那生小鸡的模式,生蛋的模式,对他们来说,都很慢。
如果他们借钱买鸡,一定是买一只很漂亮的鸡。哪怕它本身不太漂亮,也要用化学食品,把它在短时间内催漂亮,迅速长大,毛色光鲜。为了什么呢?为了把它卖给下家,卖一个好价钱。有时候,这种吃了化学食品的母鸡,下蛋的功能受到损害,甚至完全破坏了下蛋功能,他们也在所不惜。因为,他们只是想把它打扮一番,短时间内卖给别人。
彭总还打了一个比方。“一部分开始烂的西瓜,你会怎么办?”
“就丢掉呗,那卖给顾客,不是坑人吗?”
“不,如果你是资本操作者,是投资银行的专家,你会觉得,发财的机会来了。”
这让冬子很意外,这种已经开始变质的东西,怎么还有机会发财呢?
“你想想,一个开始烂的西瓜,是不是卖得很便宜?以极低的价格收购进来。然后,把它切了,把坏的部分剔除掉。把好的部分,做出一个漂亮的西瓜拼盘,卖出去的价格,甚至比原来的好的西瓜还要贵,对不对?”
这个思路,让冬子大开眼界。不得不说,聪明人的操作,总是很清奇。但冬子又觉得,这种虽然说不骗人的操作,但总有过度包装,忽悠人的嫌疑。
“这样操作久了,不会影响声誉吗?况且,这些人做生意,有没有道德底线?”
“你跟资本家讲道德,那你拿错了剧本。在国外,企业的所有者,或者说是股东,与职业经理人,他们的利益与目标以及手法,都是分离的,不像我们企业,董事长是大股东,也是管理者之一。但在国外,公司经理的目标,是拿到更高的提成。而股东的诉求,只是让企业增值,这两者的结合点,是他们共同的追求。把猪养肥了就卖掉,成了他们共同的利益点。至于母猪生小猪,来年再养这种事,大家都不耐烦。”
彭总给冬子上了一堂现代金融课程。其实资本有自身的逻辑,那操作资本的人,只有服从这个硬逻辑,才算是道德的。对于股东来说,让自己的投入,产出更多的收益,这是道德。对于经理来说,越短的时间内,将资本变现为更多的钱,这也是它的道德。
冬子问到:“你所说的这个道德,来源好像不是人类的?”
“聪明,这是资本的道德。或者说,是资本固有的属性,或者叫客观规律。资本虽然是人创造的,但发展到金融垄断阶段,它就产生出了自己的,不以人的意志为转移的规律来。因为,所有资本,使用它,都是有成本有价格的。这就决定了,时间、效益及变现,是实现这个规律最重要的东西。”
在冬子看来,如果强调时间,就是提高资本的周转率。这个比较好理解。但彭总却详细介绍了这其中的规律,让冬子的知识层面得到了很大的扩充。
彭总问到:“假如,银行在年初注入市场一个亿,在一年内,它所产生的社会效果是多少呢?”
冬子本想说,也是一个亿。但如此简单的答案,彭总根本没必要问。所以,他选择听彭总的答案。
其实,在中国平均的货币乘数是8,也就是说,年初放出的一个亿,到一年运行下来,整个市场上好像多出8个亿来。为什么呢?因为贷款后再贷款,周转后再周转,抵押后再抵押。
这些专业知识,冬子有些不太理解。下定义不如打比方,彭总采取了打比方的方式。
比如你有十万元,那至少可以做三十万的生意,最简单的例子,那就是抵押贷款。最典型的,就是住房贷款,产付比例是百分之三十。你付出三十万,可以按揭出一百万的房子。这就是俗称的三倍杠杆。
以此类推,那些炒期货的,可以做到十倍杠杆。只需要交百分之十的保证金,就可以买卖百分之百的标的。当然,如果标的下跌百分之十,你的保证金就必须增加一倍,这个风险是很大的。
“那不是赌博嘛?现代金融,怎么搞出这么多乱七八糟的东西?”
“其实,金融,是人类最伟大的发明之一,在开始时,它起着促进工商业发展的作用。甚至可以这样说,工商业发展,金融起着心脏与发动机的作用。包括债券股票投资保险等,这些金融业,最开始的初衷,总是好的。况且,它产生了其名的复利效果,为财富的延续及增长,提供了最安全最直接的实现手段。”
“我以为,所谓金融,就是存钱收利息。借钱,给利息。银行就这么简单,赚存贷差嘛。”
经过彭总的介绍,冬子才明白,他自己这方面的知识,约等于零。比如说,保险的产生,推动了英国的大航海时代及工商业的繁荣。
当年,英国的纺织产品自己肯定是用不完的,由于蒸汽机的发明与大机器的生产,大量产品需要卖到海外。过去船舶在大海远航是很危险的。有多少人,愿意做这种大风险的生意呢?
于是,在一个地方,好像叫曼彻斯特,这个现代纺织业最早的中心,发明了一个保险制度。其实,这就是打赌。一帮子,与船舶货主打赌。如果船舶安全回来,赚了钱回来了,那算货主输了,得给大家一点钱作为赌注。但如果船沉了,货损失了,算是货主赢了,那大家得给老板一笔钱。
如果货主损失了货,至少可以得到一些赌注,不至于倾家荡产。而如果货主安全做完生意,得到的利润,分给大家一些,也是高兴的。毕竟,大家都有得赚。这就是最早的保险,将风险平摊到一群打赌的人身上,使货主更有底气面对损失。
所以,英国在当时,就出现了大量的商船,将自己的工业产品出海外销售,不仅创造了巨额的财富,也给自己的工业发展,提供了强大的经济基础。所以,日不落帝国的形成,也与现代金融有关。
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